【互联网+金融篇】互联网金融发展简史

来源:互联网新闻 编辑:余姚网 时间:2019/07/17 16:17

文|李少先

互联网新鲜事(webtech)

互联网金融这两年苗条头正旺,而颇有“燎原”之势了,以至于我们要是在这方面没点自己的看法,朋友圈都没法装“大神”了!尤其对于创业者来说,无论是想要在这个领域找寻市场机会,还是要谋求自身项目发展,互联网金融不了解一点,都不好意思说自己是出来单干的了!

互联网金融其实并不是这两年才势头凶猛,早在1995的时候就已经萌芽,也是就互联网开始应用的时候,金融行业就已经嗅到了,将金融和互联网结合将会产生的超越时间和空间的强大反应,只不过市场的接受需要时间,也需要规范,所以大众用户算是这两年才慢慢的碰到互联网金融的触角,比如各种“宝宝类”产品。

最初的产品形态:金融机构的互联网化

这是互联网金融最初切入人们生活的形态,比如最开始各大银行的网上银行,后来的网上交易,再后来的网上理财类产品购买,以及保险类的网上投保等,这些早期的形式都是互联网金融的基础形态。

这些早期的互联网金融产品的特点是什么呢?既然是金融机构的互联网化,其产品机构及形态都处在国家金融监管的红框之内,安全性有保障,但信息化的程度还不够高,虽然在一定程度上使资金的流通突破了时间和地点的限制,但整个互联网金融应该发挥的效用还远远不止这些。

发展:互联网公司的金融化

互联网公司的金融化,我想这个应该不用我多解释什么,比如阿里的阿里小贷,京东的供应链金融等,就是指一些互联网公司在拥有了足够的用户和信息积累后,利用其大数据的优势和互联网的属性,涉入金融领域。当然这类公司是需要获得“牌照”的,就是传统金融机构所拥有的资质,虽然现在国家鼓励互联网+,催生了一部分互联网金融公司的诞生,但风险监管政策没有完善之前,像团购领域的大量公司诞生所引发的“百团大战”可能还不会出现。

集成优势:平台型的互联网金融公司

这类公司就类似于我们所熟知的“门户网站”,他不生产产品,只是产品展示的平台。当越来越多的金融产品出现的时候,集成以方便选择就是一个必然的趋势,比如:人人贷,宜人贷等。我们所熟知的余额宝其实也是一个平台型型的公司,不同的是它不仅仅是个平台,本身也是一种理财产品,并且借助了第三方支付,这些都是互联网金额的不同形态,这也是互联网金融发展的特征,产品不再是单一的功能,而是多项属性集于一身的功能性产品。

随着互联网金融行业的发展,其产品越来越多样和复杂,产品之间的区分特征越来越不明显,但是归纳总结并加以分门别类才是学习的基础,为了让大家更清晰的了解互联网金融,今天就采用一种比较通用的方法,来归纳一下互联网金融的模式类型。

在《互联网金融》这本书籍中,将互联网金融分为了六大模式:第三方支付、P>

其中信息化金融机构就是我们前面所提到的金融机构的互联网化,虽然归属于互联网金融,但已经是比较原始的产品形态,而大数据金融是企业级的大公司,主要是一些电商大平台,利用其自身积累的用户大数据,所形成的一种企业级金融服务。比如京东的供应链金融。门户金融平台在前面也已经说过了,所以还剩下第三方支付、P>

第三方支付

最通俗的例子:支付宝。我们都在用,只是没有将它归到某一类而已。第三方支付应该是互联网金融领域至今为止发展最为成熟的业务形态。近来巨头在这个领域也是频繁发力,战争不断,微信支付、财付通、百度钱包等等,都是各自企业的战略级产品。虽然都是第三方支付工具,但其实有所不同,可以给他们分个类:

第三方支付包括:电子支付和虚拟货币。

虚拟货币。在网络上流通的不以人民币形式出现的可以兑换货币的都是虚拟货币,比如腾讯的Q币,比特币等。

电子支付:可以再分为第三方担保和非第三方担保,比如支付宝是第三方担保,用户的钱先打到支付宝账户,然后支付宝再付款给商家,而微信支付是非第三方担保,只充当交易媒介,不保管用户资金。

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众筹

众筹这个概念兴起的时间本来就不长,互联网众筹更是政府监管未开垦之地,“非法集资”这个帽子更是戴不起,所以在互联网金融产品形态中,众筹应该算是目前发展最慢的了,在企业融资这块大市场上起码目前还掀起不了什么波澜。

以上所介绍的只是概述了一下互联网金融这些年发展的一些产品形态,鉴于整个行业还处于发展的黄金时期,这篇文章所涵盖的金融产品必然不够全面,所以这篇文章只建议那些初入行业的人作为入门资料阅读一下,而要真正想在这个行业找寻创业或投资项目,我必须直白的说,这篇文章帮不了你,你必须找些系统的书来看看了,当然你也可以持续关注我们,后续对于互联网金额的进一步解读。

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