【实例】夹心族家庭上有老下有小,如何理财告别蜗居生活?

来源:互联网新闻 编辑:余姚网 时间:2019/05/27 15:12

来源 | 嘉丰瑞德(saferich)

理财案例

钟先生今年38岁,父母健在,儿女双全,他家是典型的夹心族家庭。父母退休后,也从湖南老家搬到了上海与他们一家四口一起生活。

十年前,钟先生夫妇在上海市宝山区买下了现在所住的两居室房子(85平方米)作为婚房,如今一家六口都蜗居在这个房子里。随着儿女渐渐长大,对于个人空间的要求也越来越多,换大房已经成为了钟先生家的当务之急。

为了解决住房拥挤问题,钟先生夫妇决定在两年内买个更大的房子。为此,他们来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询,希望能更快速积累到买房所需的资金。

财务情况

根据钟先生夫妇本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、职业类别、收入情况、支出情况、资产负债现状、家庭保障等几个方面入手对其家庭财务进行了整理和分析:

表1-1 钟先生家的财务状况分析表

理财建议

根据上述财务分析,嘉丰瑞德理财师为钟先生夫妇提出了如下几条理财建议:

1、留足生活应急资金

为了保障家庭的正常生活不受投资影响,建议钟先生夫妇在投资前储备好足额的生活应急资金。一般来说,这笔资金的储备数额为家庭月支出的3-6倍,储备方式的选择应注重其灵活性,可选择余额宝、银行储蓄等。

2、储备好教育、养老资金

钟先生上有老下有小,家庭的养老、教育负担较重,需提前准备好大笔资金,以免日后着急。至于资金的储备方式,嘉丰瑞德理财师建议选择稳健一些的投资方式,使其稳定增值。比如说,拿出20万元资金配置目前市场上比较流行的稳利精选基金,,不仅能使资金有效保值,还能获得不少收益。

3、适当做点进取型投资

为了更快速的积累到买房资金,建议钟先生适当做点进取型投资,比如说投资股票。钟先生平时比较喜欢投资股票,相对来说,投资经验和技能都比较有优势。同时,经历了今年的大涨大落,如今的股市已渐趋平缓,如果能谨慎操作,相信钟先生也能从中获益不少。

4、不妨考虑换房

钟先生家现有一套住房,虽然小了点,但市价却不低,如果能将它转手卖出去,买大房就没有基本没有什么问题了,只是要把时间安排好。如果钟先生想将现在所住的房子留下来等待升值,则不必动它,可等积累了足够的买房首付后,再利用商业贷款和公积金贷款帮助买房。

此外,为了进一步保障家庭资金安全,保障好家人的身体健康,建议钟先生进一步完善家庭保险计划,为自己和家人购买适合的商业保险。